Het onderscheid tussen een bedrijfswagen en een persoonlijke auto lijkt vaak vaag, vooral wanneer een werknemer de bedrijfswagen dagelijks mee naar huis neemt,. Er zijn belangrijke redenen om te zorgen voor een adequate verzekeringsdekking in het geval van een ongeval.
Een bedrijfswagen kan een standaard Sedan zijn of een pick-up, werkvrachtwagen, bestelwagen of elk ander voertuig dat eigendom is van de werkgever maar dat regelmatig wordt bestuurd door werknemers. Het kan een voertuig zijn dat routinematig in het bezit is van één werknemer of gewoon één van de vele voertuigen in een bedrijfswagenpark die worden bestuurd door een willekeurig aantal werknemers.
De verantwoordelijkheid van het bedrijf
Elk bedrijf zou een commerciële of zakelijke autoverzekering moeten afsluiten om bedrijfsvoertuigen die door werknemers voor zakelijke doeleinden tijdens werkuren worden bestuurd, volledig te dekken. Het bedrijf is verantwoordelijk voor het kopen van commerciële autoverzekeringen voor alle voertuigen met de bedrijfsnaam op de titel.
Als een bedrijfseigenaar werknemers heeft die af en toe persoonlijke voertuigen gebruiken voor bedrijfsdoeleinden en het bedrijf geen commerciële autoverzekering heeft, moet de bedrijfseigenaar ten minste een “huur/niet-eigendom” autoverzekering afsluiten als onderdeel van een algemene bedrijfsaansprakelijkheidspolis.
Commerciële autoverzekeringen
Het slechte nieuws, in ieder geval voor ondernemers, is dat commerciële autoverzekeringen vaak veel duurder zijn dan persoonlijke autoverzekeringen. De hogere kosten worden door verzekeraars gerechtvaardigd omdat, zodra het voertuig commercieel verzekerd is, elke werknemer van het bedrijf het voertuig mag besturen en gedekt is.
Door het grotere aantal potentiële drijfveren en de grotere risicodiversiteit brengen verzekeraars meer in rekening voor commerciële dekkingen. Aan de andere kant is het goede nieuws dat commerciële autoverzekeringen doorgaans meer dekking bieden dan persoonlijke polissen.
Persoonlijk gebruik van bedrijfsauto’s
Stel dat je zakelijk een auto van de zaak bestuurt en deze mee naar huis neemt of er regelmatig over beschikt. Bent je verzekerd als je een ongeval krijgt terwijl je de auto van de zaak bestuurt voor een niet-bedrijfsopdracht?
Houd er rekening mee dat een bedrijfsauto verzekeren niet betekent dat het specifiek dekking geeft voor een ongeval dat zich voordoet als het voertuig werd bestuurd voor niet-zakelijke doeleinden. In dergelijke gevallen, zelfs als je toestemming hebt van jouw werkgever om het voertuig voor persoonlijke doeleinden te gebruiken, kan de commerciële verzekeraar weigeren om schade of letsels die optreden bij een ongeval te dekken.
Privédekking voor bedrijfsongevallen
Een zorgvuldige lezing van jouw particuliere autoverzekeringspolis voor jouw persoonlijke voertuig zal waarschijnlijk onthullen dat de dekking zich niet uitstrekt tot “andere voertuigen die regelmatig voor jouw gebruik worden geleverd, zoals zakelijke voertuigen.”
Veel chauffeurs zijn zich niet bewust van deze cruciale leemte in de dekking van particuliere verzekeringen en nemen ten onrechte aan dat hun persoonlijke polis ongevallen dekt die zich voordoen in een bedrijfsvoertuig.
Om in beide scenario’s volledige dekking te garanderen, kan die leemte worden opgevuld door een uitgebreide niet-eigen dekking aan te schaffen voor specifieke genoemde personen die een bedrijfswagen mogen besturen voor niet-bedrijfsdoeleinden. Deze aanvullende dekking, toegevoegd aan jouw persoonlijke autoverzekering, beschermt je tegen aansprakelijkheid als jij een ongeval krijgt met de auto van de zaak. 